25家踩红线 银行基金代销“C位”难保

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　　在基金代销畛域，银行主力军的作用不行否定，但在展业进程中的合规性问题也阻难疏远。7月23日，北京商报记者统计发现，开年于今已有20余家银行因基金代销违纪被监管“点名”，“无证上岗”、销售误导、合规风控措置不到位等成为违纪的“重灾地”。

　　对此，分析东谈主士指出，频年来，基金代销业务快速发展的同期也暴显现一系列问题，银行在开展关系业务时存在专科东谈主员配备不皆等违纪当作，但跟着监管质效的升迁，翌日银行代销业务会幽静向次序化地点发展，在合规代销的基础上，银行还应抓续升迁基金代销智力。

　　因违纪被“点名”

　　银行频频因基金代销违纪被监管“点名”，7月23日，北京商报记者统计发现，年内已有工商银行江西省分行、邮储银行河北省分行、祥瑞银行海口分行、中信银行昆明分行、兴业银行、渤海银行、恒丰银行、杭州银行、重庆银行、温州银行、重庆农商行、温州瓯海农商行等25家银行及分支机构因基金代销违纪，被监管责令改正。

　　从违纪当作来看，“无证上岗”成为基金代销违纪的“重灾地”，超七成银行被监管“点名”的问题涵盖基金销售业务厚爱东谈主或合规措置东谈主员未赢得基金从业阅历。以温州银当作例，近日，该行因基金销售业务部门厚爱东谈主、部分分支机构基金销售业务厚爱东谈主、部分基金销售合规风控东谈主员未赢得基金从业阅历等问题，被浙江证监局责令改正，并记入证券期货阛阓诚信档案。

　　除“无证上岗”外，在基金代销的进程中，部分银行存在销售分歧规的问题也较为凸起。举例，唐山银行存在里面关系“营销领导”中对基金推介的话术缠绵不次序，部分用词可能对投资者产生误导等问题。

　　风险防控是基金代销业务抓续自由发展的要道所在，部分中小银行因合规风控措置不到位也被“警示”。举例，临商银行存在因未制定完善的基金销售业务的里面戒指与风险措置轨制等问题，皆商银行则因未对代销的基金居品进行审慎拜谒和风险评估被“点名”。

　　“在银行代销基金业务快速拓展的进程中，存在合规爱好进度不够、销售东谈主员专科性不及等问题，从而被违纪和警示”，厚雪究诘首席究诘员于百程示意，近一年多阛阓波动较大，基金投资者损失的情况增多，从保护投资者权力的角度起程，监管方可能也加大了基金代销中违纪当作的查处力度。

　　保有畛域占比“缩水”

　　长期以来基金代销口头呈现出银行、证券公司、落寞基金销售机构三足鼎峙的场地，而由于网点较多、客户黏性较强，银行经常位居代销“C位”。

　　笔据近日中国证券投资基金业协会(中基协)公布的2023年二季度基金销售机构公募基金销售保有畛域前100强名单，“股票+搀和”公募基金保有畛域共计56012亿元，环比减少3.34%；非货币阛阓公募基金保有畛域共计84995亿元，环比增长3.09%。

　　其中，银行依旧占据基金代销保有畛域的半壁山河，但畛域占比却有所回落。扫尾二季度末，银行“股票+搀和”公募基金保有畛域共计为27746亿元，较一季度减少5.64%，占据100家销售机构总保有畛域的49.54%，环比下落1.2个百分点；非货币基金保有总畛域共计为39123亿元，环比增长0.49%，但占比由一季度的47.22%降至46.03%。

　　“银行由于具有网点和客户群上风，一直是基金代销中的饱和主力，比拟于落寞基金销售机构和券商，银行不错代销的欢喜居品类型丰富，包括基金、银行欢喜和保障等，因此在基金代销专注性和专科性上要弱于另外二者。”于百程以为，但在成本阛阓疲弱时，基金销售难度增多，银行在基金代销上的能源不及，转而本质其他居品，可能是影响基金代销份额下落的主要原因。

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　　仍需升迁工作专科性

　　银行虽已经基金代销的主力军，但跟着证券公司连接发力、落寞基金销售机构快速成长，也面对着不小的挑战。在2023年二季度基金销售机构公募基金销售保有畛域前100强名单中，证券公司基金代销保有畛域有所升迁。证券公司“股票+搀和”公募基金保有畛域共计为13160亿元，占据100家销售机构总保有畛域的23.49%，环比高涨1.31个百分点；非货币阛阓公募基金保有畛域达15308亿元，占比由一季度的17.73%升迁至18.01%。

　　与此同期，公募基金销售保有畛域前100强中，落寞基金销售机构较一季度新增1家至22家，而银行则对应减少1家至25家，证券公司数目未发生变动，为51家，另有2家保障代理公司。

　　业内东谈主士以为，在基金销售口头日益狠恶确当下，银行应该在合规代销的基础上，抓续升迁基金代销智力。光大银行金融阛阓部分析师周茂华指出，频年来，跟着基金代销业务快速发展，也暴显现一系列问题，银行机构在开展基金代销业务方面存在专科东谈主员配备不皆、业务风控措置轨制不够健全和次序等违纪当作引起了监管部门的爱好，银行需要严格落实落细基金代销业务监管条目，加速补皆内戒指度短板，配备专科、概括教导高的销售东谈主员，健全风控体系，落实好投资者适合性措置条目。

　　谈及后续基金销售口头以及银行该若何融会代销“C位”，中国(香港)金融繁衍品投资究诘院院长王红英示意，翌日基金代销仍会呈现多元化口头，买卖银行要提高代销畛域，当先要成立比较好的激发轨制，其次要诳骗金融科技的技巧纵欲发展App等互联网金融销售面孔，此外，还要升迁投资者锤真金不怕火面孔，从而进一步提高销售份额。

　　“关于银行来说，基金代销是进攻的非利息净收入业务，并与其他钞票措置类的业务变成协同”，于百程以为，银行一方面连接强化传统网点和客户的上风，另一方面升迁数字化的运营智力，用更好的体验更准确地识别用户画像和需求，匹合营理的居品，以本事赋能基金代销工作。

　　北京商报记者 李海颜

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　　券商占比半数 基金代销百强放榜

　　二季度基金代销百强机构近日公怒放榜。7月21日，中基协公布2023年二季度公募基金销售保有畛域榜单。扫尾二季度末，百强机构“股票+搀和公募基金保有畛域”共计5.6万亿元。其中，招商银行以5924亿元的保有畛域位居第一，蚂蚁基金、天天基金则辞别以5545亿元、4633亿元的保有畛域紧随自后，位列第二、三名。而从“非货基保有畛域”看，百强机构畛域共计达8.5万亿元，蚂蚁基金以1.27万亿元的保有畛域位居榜首。

　　就代销百强的具体名单而言，包括51家券商、25家银行、22家落寞基金销售机构以及2家保障代理公司。与一季度比拟，二季度榜单中新增1家落寞基金销售机构上海陆享基金销售有限公司以及1家券商机构西部证券，同期，青岛银行、渤海证券则退出百强行列。

　　若仅从代销榜前十名来看，则较上一季度变化不大，其中，银行仍占6席，包括招商银行、中国工商银行、中国树立银行、中国银行、交通银行以及中国农业银行，另有2家券商中信证券、华泰证券以及2家落寞基金销售机构蚂蚁基金、天天基金。

　　不外，值得一提的是，二季度百强机构代销数据稍显庸碌。“股票+搀和公募基金保有畛域”较一季度数据环比减少3.43%，对比2022年同期更同比缩水11.63%。而同期，榜单中非货基保有畛域环比增长3.09%。

　　就二季度基金代销机构保稀有据稍显低迷的原因，前海开源首席经济学家杨德龙解答称，二季度受到阛阓行情影响，居品举座收成智力不算强，因此渠谈基金销售较为庸碌，总体新增量并不大。

　　也有公募阛阓分析东谈主士以为，二季度机构“股票+搀和公募基金保有畛域”同比、环比均缩水的原因可能是阛阓举座风险偏好下落，投资者对股票、搀和基金的需求减少。

　　分渠谈来看，在“股票+搀和公募基金”保有畛域方面，银行渠谈仍占比最高。扫尾二季度末，其保有总畛域达2.77万亿元，在百强机构保有畛域中占比49.54%，但较一季度末的2.94万亿元有所缩水。

　　事实上，二季度保有畛域下滑的不啻银行，扫尾二季度末，落寞基金销售机构“股票+搀和公募基金保有畛域”达1.44万亿元，较一季度末数据环比减少4.41%。在百强机构保有畛域中占比为25.68%。比拟之下，券商机构的关系保有畛域则抓续增长。扫尾二季度末，证券公司“股票+搀和公募基金保有畛域”达1.32万亿元，环比增长2.38%，同比更增长6.45%，占总保有畛域的23.49%。

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　　其中，中信证券、华泰证券“股票+搀和公募基金保有畛域”均破千亿元，辞别为1372亿元、1297亿元。广发证券则以824亿元名交替三，在一起代销机构保有畛域中名交替17。此外，招商证券、中信建投证券、中国星河证券等6家券商“股票+搀和公募基金保有畛域”卓绝500亿元(含)。

　　杨德龙示意，二季度券商渠谈“股票+搀和公募基金保有畛域”出现较大增长，也省略体现出券商机构的销售智力正在提高，在代销阛阓中占比正在升迁。但就现在而言，主要销售渠谈仍在银行与落寞基金销售机构。

　　财经接洽员郭施亮则示意，券商从事基金销售更具有专科性的上风，对资金招引力更强，况兼不少券商欢喜收益率偏高，较银行代销渠谈可能更具招引力。

　　就后续基金代销江湖口头可能若何变化，郭施亮指出，银行、券商、保障、落寞基金销售机构等代销渠谈竞争会愈加狠恶，且更可能倾向于头部化、专科化竞争。代销渠谈的专科性、居品丰富性以及费率成本上风等也更受柔柔。

　　而在杨德龙看来，翌日基金代销口头仍处于胁制变化之中，部分平台拿到基金销售执照，也可能加入第三方落寞基金销售机构或平台的竞争行列。

　　北京商报记者 刘宇阳 郝彦澳门六合彩体育